ARCA volvió a meterse en la conversación cotidiana de bancos, billeteras virtuales y transferencias entre cuentas propias. El dato que circula es real, pero suele contarse mal: para personas físicas, el umbral de información está en $50 millones mensuales; para personas jurídicas, en $30 millones. Eso no quiere decir que por pasar ese monto ya te abren una causa, sino que bancos y fintech deben informar esos movimientos dentro del régimen vigente.
La base oficial de ese cambio salió del paquete anunciado por el Gobierno en mayo de 2025, cuando ARCA elevó fuerte los montos a partir de los cuales las entidades deben reportar operaciones. Desde entonces, para personas físicas también quedaron fijados otros topes relevantes: $10 millones en extracciones en efectivo, $50 millones en saldos bancarios de fin de mes, y $100 millones en plazos fijos y tenencias en AlyCs. En billeteras virtuales, el umbral de información también quedó en $50 millones para personas físicas y $30 millones para jurídicas.
Lo importante, entonces, no es caer en el susto fácil sino entender el mecanismo. Cuando se superan esos montos, ARCA puede requerir respaldo sobre el origen de los fondos: recibos, facturas, declaraciones juradas, contratos o comprobantes de la operación. O sea: el problema no es transferir por sí mismo, sino no poder justificar de dónde salió la plata si el sistema prende una alerta. La normativa, además, prevé actualizaciones semestrales de importes según IPC, con publicación en junio y diciembre en la web oficial.
Conclusión ,el Estado aflojó bastante los umbrales respecto de los valores viejos, pero no apagó el radar. La plata puede moverse más libre que antes; lo que no desapareció fue la trazabilidad. En Argentina, el problema nunca es solo la transferencia: siempre es la explicación.